Цена кредитных ипотечных каникул: лишние годы и миллионы рублей

16 Апреля 2020

Полугодовые кредитные каникулы по ипотеке приведут к увеличению первоначального срока кредита на 2,5 года и увеличению выплат в среднем на 23% или на 580 тысяч рублей. Такую оценку после математического моделирования данных Банка России и собственного портфеля проблемных долгов получили аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант»

За основу математического моделирования взяты данные ЦБ РФ по ипотечным кредитам, выданным банками в феврале 2020 года. Средний срок по стране составляет 18 лет и 5 месяцев, средняя ставка – 8,69% годовых в рублях. Если заемщик по графику совершит два платежа (в марте и апреле 2020 года), а затем на полгода возьмет кредитные каникулы, восстановив платежи к ноябрю 2020 года, то начисление процентов в шестимесячную паузу увеличит в последствии срок кредита на 2 года и 8 месяцев, до 21 года. Сумма переплаты вырастет на 23% или на 581 тысячу рублей.

«С отсутствием денег на оплату ипотеки заемщики, безусловно, сталкиваются не на третий месяц жизни кредита, в среднем первые просроченные платежи появляются через два-три года, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Но в 2017 году были совсем другие ипотечные ставки, и льготный период по таким кредитам будет еще дороже».

При среднем сроке кредита в 15 лет 6 месяцев, взятом в феврале 2017 года по ставке 11,8% годовых в рублях, выход на кредитные каникулы в апреле 2020 года увеличит срок на 6 лет 9 месяцев, до 22 лет 3 месяцев. Сумма переплаты вырастет на 69% и превысит 1,45 млн рублей (сравнительные данные в таблице №1).

Таблица №1. Плата за кредитные ипотечные каникулы в зависимости от даты оформленного ипотечного кредита.

Дата кредита

Февраль 2020

Февраль 2017

Расчетная средняя сумма кредита, руб.

2 466 951

1 775 344

Расчетная средняя ставка, % годовых

8,69

11,84

 

 

 

Срок без каникул, мес.

221

185,9

Срок с учетом каникул, мес.

253

267

 

 

 

Процентные выплаты, без каникул, руб.

2 486 670

2 106 735

Процентные выплаты с учетом каникул, руб.

3 067 758

3 553 786

 

 

 

Увеличение, срок, мес. (%)

+32 (+14,5%)

+81 (+43,6%)

Увеличение, процентные выплаты, %

23,4

68,7

 

«Ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами и приостановить выплаты по кредиту на полгода, но нужно понимать, что фактически заемщики берут пропущенные платежи в долг и банк-кредитор продолжит начислять проценты по кредиту, — говорит эксперт. — Нынешним заемщикам, оказавшимся сегодня в сложной ситуации, нужно семь раз отмерить, стоит ли использовать единственное в жизни право на приостановку платежей именно сейчас. Если в течение кредитных каникул платить хотя бы проценты, стоимость каникул будет дешевле».