Дверь в ипотечный кризис на строящемся рынке жилья открыта

21 Мая 2020

С начала текущего года резко увеличилось количество проблемных ипотечных кредитов под залог ДДУ (ипотека на строящееся жилье). В целом по стране заемщики прекратили оплачивать каждый 252-й кредит, тогда как на начало года не обслуживался каждый 262-й. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России и собственного долгового портфеля.

«Мы говорим о кредитах, платежи в погашение которых банки перестали получать более 90 дней назад, таким образом, речь идет о финансовых проблемах, с которыми заемщики столкнулись не позднее декабря прошлого года, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Ситуация в экономике, вынужденные каникулы и ограничительные меры на бизнес, стартовавшие в марте 2020 года, на наш взгляд, к июлю-августу покажут еще более драматичные темпы отказа заемщиков оплачивать ипотеку».

За первый квартал 2020 года объем просроченной задолженности по ипотеке на рынке строящегося жилья вырос на 7% против 13% по итогам за весь 2019 год и на 1 апреля 2020 года превысил 6,2 млрд рублей.

По оценке эксперта, кредиты на покупку строящегося жилья более чутко и практически моментально реагируют на любые изменения в уровне платежеспособности заемщиков. «Строящееся жилье не может создавать должникам дополнительный доход на примере готового жилья, которое можно сдать в аренду или быстро продать по рыночной цене и рассчитаться с кредитором», — отметил Денис Аксёнов.

С сокращением количества обслуживаемых кредитов столкнулось жители трети регионов страны. Наиболее серьезное ухудшение на Сахалине (заемщики перестали платить по каждому из 1158 кредитов на начало года до 839), Удмуртии (с 1543 до 1415), Калининградской области (каждый 418-й вместо каждого из 547 в январе) (данные по топ-20 регионов приведены в таблице).

Регионы с максимальным ухудшением соотношения одного просроченного ипотечного кредита на выплачиваемые.

 

01.01.2020

01.04.2020

 

Просроченная задолженность, млн. руб.

По одному из количества кредитов прекращены платежи

Просроченная задолженность, млн. руб.

По одному из количества кредитов прекращены платежи

РОССИЯ

5812

262

6242

252

Республика Калмыкия

4

801

9

380

Сахалинская область

5

1158

8

839

Республика Коми

10

901

13

681

Калининградская область

17

547

23

418

Удмуртская Республика

7

1543

8

1415

Ленинградская область

67

495

89

386

Владимирская область

27

375

37

274

Вологодская область

22

347

32

248

Ивановская область

13

423

16

330

Орловская область

15

380

19

306

Костромская область

14

264

18

208

Тверская область

28

384

33

328

Липецкая область

23

298

28

245

Ставропольский край

62

217

77

177

Москва

826

369

939

340

Оренбургская область

32

352

33

325

Карачаево-Черкесская Республика

5

178

6

151

Ульяновская область

41

211

47

185

Иркутская область

63

218

70

195

Амурская область

13

246

16

226

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Новая госпрограмма по ипотеке на стройку под сниженный процент может снизить долю просроченной задолженности из-за прироста объемов кредитования и отсрочить возможный кризис неплатежей в ипотеке строящегося жилья, на пороге которого мы уже стоим и даже приоткрыли в него дверь, — отмечает Денис Аксёнов. — В ситуации падения уровня доходов нужно серьезно рассчитать свои возможности по погашению ипотеки, даже если ее предлагают под столь низкие проценты, ведь принцип— платность и возвратность — в кредитовании никто и никогда не отменит».

В феврале 2020 года коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе собственных данных и статистики ЦБ РФ оценивало годовой уровень снижения общей просроченной задолженности по ипотеке (первичный и вторичный рынок жилья) на 0,4% (исследование «Россияне перестали платить по ипотеке» опубликовано по ссылке, полный вариант таблицы с максимальной динамикой прироста проблемных ипотечных кредитов доступен по ссылке).

Продолжая использовать этот сайт и нажимая кнопку «ОК», Вы даете согласие на обработку файлов cookie
ОК