Дверь в ипотечный кризис на строящемся рынке жилья открыта

«Мы говорим о кредитах, платежи в погашение которых банки перестали получать более 90 дней назад, таким образом, речь идет о финансовых проблемах, с которыми заемщики столкнулись не позднее декабря прошлого года, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Ситуация в экономике, вынужденные каникулы и ограничительные меры на бизнес, стартовавшие в марте 2020 года, на наш взгляд, к июлю-августу покажут еще более драматичные темпы отказа заемщиков оплачивать ипотеку».

За первый квартал 2020 года объем просроченной задолженности по ипотеке на рынке строящегося жилья вырос на 7% против 13% по итогам за весь 2019 год и на 1 апреля 2020 года превысил 6,2 млрд рублей.

По оценке эксперта, кредиты на покупку строящегося жилья более чутко и практически моментально реагируют на любые изменения в уровне платежеспособности заемщиков. «Строящееся жилье не может создавать должникам дополнительный доход на примере готового жилья, которое можно сдать в аренду или быстро продать по рыночной цене и рассчитаться с кредитором», — отметил Денис Аксёнов.

С сокращением количества обслуживаемых кредитов столкнулось жители трети регионов страны. Наиболее серьезное ухудшение на Сахалине (заемщики перестали платить по каждому из 1158 кредитов на начало года до 839), Удмуртии (с 1543 до 1415), Калининградской области (каждый 418-й вместо каждого из 547 в январе) (данные по топ-20 регионов приведены в таблице).

Регионы с максимальным ухудшением соотношения одного просроченного ипотечного кредита на выплачиваемые.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Новая госпрограмма по ипотеке на стройку под сниженный процент может снизить долю просроченной задолженности из-за прироста объемов кредитования и отсрочить возможный кризис неплатежей в ипотеке строящегося жилья, на пороге которого мы уже стоим и даже приоткрыли в него дверь, — отмечает Денис Аксёнов. — В ситуации падения уровня доходов нужно серьезно рассчитать свои возможности по погашению ипотеки, даже если ее предлагают под столь низкие проценты, ведь принцип— платность и возвратность — в кредитовании никто и никогда не отменит».

В феврале 2020 года коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе собственных данных и статистики ЦБ РФ оценивало годовой уровень снижения общей просроченной задолженности по ипотеке (первичный и вторичный рынок жилья) на 0,4% (исследование «Россияне перестали платить по ипотеке» опубликовано по ссылке, полный вариант таблицы с максимальной динамикой прироста проблемных ипотечных кредитов доступен по ссылке).