Просроченная ипотека: двукратный рост

К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа открытой статистики Банка России.

На начало мая 2025 года портфель просроченной ипотечной задолженности в РФ достиг 129,3 млрд рублей, увеличившись за 4 месяца на 60 млрд рублей (+88%). За 2024 год прирост составлял 5,6 млрд рублей (+9%). Единственным регионом в стране, в котором зафиксировано сокращение проблемной ипотеки, стала Калининградская область (-384 млн или -33%).

Аномальный прирост накопленной банками просроченной ипотеки, более чем в 12 раз, произошёл в Республике Тыва (с 0,1 млрд до 1,5 млрд рублей) и в Республике Крым (рост в 8 раз, с 45 млн до 384 млн рублей). Более чем в 3 раза неплатежи выросли в Новгородской области, республиках Дагестан, Ингушетия и Северная Осетия – Алания.

«Нам еще предстоит проанализировать причины такого достаточно резкого увеличения объема просроченной ипотечной задолженности. Предположительно, это заемщики, которые взяли кредиты после июля 2024-го года, когда ключевая ставка была установлена на уровне 18%, и не смогли справиться с их обслуживанием. Второй причиной можно назвать застой на рынке недвижимости, когда заемщик не может быстро найти покупателя на залоговую квартиру, — рассуждает генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксёнов. — По мере снижения процентных ставок данные тенденции увеличения просроченной ипотеки должны ослабнуть. Можно будет рефинансировать кредиты под более низкую ставку, легче будет продаваться залоговая недвижимость. Но при таком сценарии мы, всего скорее, столкнемся с ростом цен на квадратные метры».

Как ранее писал «Долговой Консультант», на резкий прирост просроченной ипотечной задолженности на балансах банков повлияли падение объёмов переуступок кредиторами проблемных портфелей коллекторским агентствам и активизация банков на рынке «обратной» ипотеки, когда заёмщики активно в 2023-2024 годах привлекали кредиты под залог имеющегося у них жилья.

Доля просроченной ипотечной задолженности в совокупном портфеле достигла 0,67% при 0,45% в 2024 году. Больше всего неплатежей у жителей Москвы (на них приходится 15% всей ипотечной просроченной задолженности или 18,9 млрд рублей), Московской области (10% или 13,4 млрд рублей), Краснодарского края (7% или 8,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5% или 6 млрд).

Структура просроченной ипотечной задолженности в разрезе регионов доступна по ссылке