Просроченная ипотека на строящееся жилье взлетела

За 12 месяцев 2019 года объем проблемных ипотечных кредитов под залог договоров долевого участия (ДДУ) вырос на 13% или 651 млн рублей до 5,8 млрд рублей. В ряде регионов просроченная задолженность по ипотеке на строящееся жилье показала кратный рост. Так, в 7 раз она выросла в Кабардино-Балкарской республике, в 2,8 раза — Забайкальском крае, в 2,2 раза — Пермском крае, в 2,1 раза — Новгородской области (данные по топ-15 регионов приведены в таблице №1).

Таблица №1. Регионы с максимальной динамикой прироста просроченной ипотечной задолженности на первичном рынке жилья по итогам 2019 года.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

В январе 2020 года просроченная ипотечная задолженность на первичном рынке выросла сразу на 297 млн рублей или 5% по отношению к предыдущему месяцу, превысив 6,1 млрд рублей. Регионами-лидерами стали Костромская область (в 1,4 раза), Амурская область (1,3 раза), Тверская область (рост на 29%). Данные по топ-15 регионов с максимальной динамикой прироста просроченной задолженности приведены в таблице №2.

Таблица №2. Регионы с максимальной динамикой прироста просроченной ипотечной задолженности на первичном рынке жилья в январе 2020 года.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Традиционно заемщики, взявшие кредит на приобретение недвижимости, очень редко допускают просрочку в первый год срока кредита, если и сталкиваются с ухудшением финансовой ситуации, то позднее. За этот период дом успевает построиться и залог по кредиту переходит в категорию вторичного рынка недвижимости, то есть при нормальных сроках строительства недостаточно времени, чтобы испортить статистику по ипотеке именно на первичном рынке жилья», — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

По его словам, снижение просроченной задолженности на вторичном рынке ипотеки на 0,4% по итогам 2019 года как раз и говорит о том, что застройщик успевает построить дом, заемщики — оформить собственность, чтобы продать квартиру для расчетов с кредитором. «На первичном рынке продавать либо нечего, либо сделать это без значительной потери первоначальных вложений крайне трудно», — отметил эксперт.

В феврале 2020 года коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе собственных данных и статистики ЦБ РФ оценивало годовой уровень снижения общей просроченной задолженности по ипотеке (первичный и вторичный рынок жилья) на 0,4% (исследование «Россияне перестали платить по ипотеке» опубликовано по ссылке, полный вариант таблицы с максимальной динамикой прироста проблемных ипотечных кредитов доступен по ссылке).

Нынешний тренд на резкий рост просроченной задолженности вряд ли замедлится в ближайший год, несмотря на то, что доля просроченных ипотечных кредитов по ДДУ пока находится в комфортных для банков 0,3% от общей задолженности, против 1% в портфелях ипотеки на готовое жилье. «Мы полагаем, что до конца года доля проблемной ипотеки на рынке строящегося жилья вырастет до 0,7-1% за счет сокращения объемов выдаваемых кредитов под залог строящегося жилья и перехода в проблемную категорию кредитов у еще большего количества семей», — резюмировал Денис Аксёнов.