Банковская розничная просроченная задолженность без учёта жилищных (ипотечных) кредитов с начала года выросла на 12% или на 105 млрд рублей. Доля проблемных кредитов в портфеле приблизилась к 8%. Иными словами, каждый 13-й кредит больше не обслуживается. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Розничные заёмщики перестают платить
28 Октября 2022На начало сентября 2022 года общий объем просроченных розничных кредитов (без учета ипотечных) превысил 986 млрд рублей. С января он увеличился на 105 млрд рублей. Общий объем портфеля розничных неипотечных кредитов составил 12,7 трлн рублей, таким образом, доля проблемных кредитов в розничных портфелях банков в среднем достигла 7,7%. Для сравнения, в ипотечном портфеле этот показатель не превышает 0,5%.
Прирост проблемной розничной банковской задолженности зафиксирован во всех регионах страны. Наибольший — в Сахалинской области (+25%) и Республике Крым (+22%). Наименьший — в Санкт-Петербурге и Нижегородской области (+7%).
«Объем неплатежей по кредитам –один из индикаторов состояния финансового здоровья населения. Реальная ситуация, на наш взгляд, еще более трудная . Во-первых, для отдельных категорий заемщиков с весны действуют кредитные каникулы, во-вторых, проблемным кредит становится по истечении 90 дней неплатежей, то есть сейчас пока мы видим результаты мая 2022 года», — отмечает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Топ-10 регионов с максимальной динамикой прироста просроченной задолженности
|
Сортировка по динамике |
Просроченная задолженность, млн руб. |
Динамика с начала 2022 года |
|
Россия |
986 305 |
12% |
|
Сахалинская область |
4 196 |
25% |
|
Республика Крым |
2 604 |
22% |
|
Республика Северная Осетия - Алания |
5 453 |
21% |
|
Республика Хакасия |
3 365 |
21% |
|
Магаданская область |
1 364 |
21% |
|
Республика Бурятия |
6 445 |
20% |
|
Забайкальский край |
7 483 |
20% |
|
Республика Калмыкия |
2 108 |
20% |
|
Республика Татарстан (Татарстан) |
23 016 |
19% |
|
Республика Ингушетия |
986 |
19% |
Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ
Полная версия таблицы доступна по ссылке
Вместе с тем, все больше регионов страны показывают двузначные цифры по доле просроченной задолженности в общем портфеле. Так, в Республике Ингушетия доля превысила 12,6%, в Волгоградской области — 10%.
Топ-10 регионов с максимальной долей просроченной задолженности в портфеле
|
Сортировка по доле |
Доля просроченной задолженности |
Доля просроченной задолженности |
Розничная задолженность |
|
Россия |
7,7% |
4% |
12 733 182 |
|
Республика Ингушетия |
12,6% |
10% |
7 837 |
|
Республика Северная Осетия - Алания |
12,3% |
8% |
44 382 |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
10,3% |
7% |
29 010 |
|
Волгоградская область |
10% |
6% |
174 480 |
|
Республика Адыгея (Адыгея) |
10% |
7% |
39 651 |
|
Самарская область |
10% |
6% |
251 390 |
|
Ставропольский край |
9,7% |
6% |
203 149 |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
9,7% |
6% |
39 006 |
|
Липецкая область |
9,6% |
6% |
82 867 |
|
Тамбовская область |
9,5% |
4% |
65 740 |
Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ
Полная версия таблицы доступна по ссылке
«Ипотека традиционно относится к категории менее рискованных активов для банков. Заемщики до последнего стараются не допускать просрочки по ипотеке, потому что понимают последствия и не хотят остаться без крыши над головой, — рассуждает Денис Аксёнов. — Это и есть одна из причин, почему ипотека составляет уже половину банковского розничного портфеля кредитов. Наращивание портфеля необеспеченных кредитов в текущих условиях представляется рискованной стратегией, поэтому выдачи в этом сегменте будут происходить осторожно, и в перспективе доля ипотечных кредитов еще вырастет. Таким образом, в ближайшем будущем мы увидим рост доли просроченной задолженности по розничным (неипотечным) кредитам при сохранении уровня просроченной задолженности в ипотеке».
- Кредитные проблемы индивидуальных предпринимателей20 Октября 2022
- Закредитованность снижается незначительно31 Октября 2022