Ипотечные проблемные кредиты: ситуация стабильно плоха

08 Августа 2023

За первое полугодие 2023 года портфель просроченной ипотеки на «вторичном» рынке увеличился почти на 1 млрд рублей, тогда как за предыдущее полугодие он вырос всего на 200 млн рублей. Ситуация ухудшается по мере окончания «кредитных каникул», оформленных осенью 2022 года, а также перехода в портфель проблемных кредитов из сегмента строящегося жилья и колебаниями цен на недвижимость. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.

 В январе-июне портфель проблемных ипотечных кредитов в стране вырос на 1,8% или на 969 млн рублей, достигнув отметки в 54,29 млрд рублей (без учета кредитов на покупку строящегося жилья). В годовом выражении, с 1 июля 2022 года по 1 июля 2023-го, прирост составляет 2,4% или 1,276 млрд. Таким образом, во втором полугодии 2022 года объем проблемной ипотеки вырос на 0,6%, по итогам первого полугодия 2023-го — уже на 1,8%, то есть темп прироста увеличился в 3 раза.

 Топ-10 регионов с максимальным абсолютным приростом просроченной ипотечной задолженности на вторичном рынке жилья

Регион

Абсолютный прирост за 6 месяцев 2023 года,
млн руб.

Объём просроченных ипотечных кредитов
на вторичном рынке на 01.07.2023,
млн руб.

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

969

54 921

Краснодарский край

325

2 285

Московская область

290

6 238

Республика Дагестан

202

700

Москва

131

10 840

Белгородская область

126

367

Тамбовская область

101

264

Пермский край

83

980

Санкт-Петербург

79

2 509

Калужская область

61

427

Ленинградская область

46

838

 Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ

 Полная версия по ссылке

«Динамика просроченной ипотечной задолженности по регионам неравномерна. В регионах с небольшой абсолютной величиной просроченной задолженности колебания в ту или иную сторону в процентном отношении могут быть значительными. Так, например, драматичным может показаться рост в 2,5 раза в Севастополе или в 1,6 раза в Чукотском автономном округе, однако, совокупная просроченная задолженность по ипотеке в этих регионах небольшая (20 и 10 млн рублей, соответственно), — рассуждает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Если говорить о 5 самых крупных «ипотечных» регионах, то в трёх из них темп прироста за полгода превышает среднероссийский показатель – в Санкт-Петербурге (+3,3%), Московской области (+4,9%) и Краснодарском крае (+16,6%)». 

 По словам эксперта, прирост просроченной ипотечной задолженности на рынке готового жилья был ожидаем после бурного роста в 2020-2021 годах. Платежеспособность населения снижается, практически невыгодными и недоступными стали программы рефинансирования. Текущее увеличение просроченной задолженности вызвано в том числе с программами кредитных каникул. Банки начинают отражать на своих балансах проблемы после 90 дней неплатежей, к ним прибавляется и отложенные на полгода неплатежи по каникулам. Следовательно, в июне кредиторы увидели сумму проблем неплатежей марта-2023 и окончание каникул, оформленных на полгода в сентябре-октябре-2022».

Продолжая использовать этот сайт и нажимая кнопку «ОК», Вы даете согласие на обработку файлов cookie
ОК