За первое полугодие 2023 года портфель просроченной ипотеки на «вторичном» рынке увеличился почти на 1 млрд рублей, тогда как за предыдущее полугодие он вырос всего на 200 млн рублей. Ситуация ухудшается по мере окончания «кредитных каникул», оформленных осенью 2022 года, а также перехода в портфель проблемных кредитов из сегмента строящегося жилья и колебаниями цен на недвижимость. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.
Ипотечные проблемные кредиты: ситуация стабильно плоха
08 Августа 2023В январе-июне портфель проблемных ипотечных кредитов в стране вырос на 1,8% или на 969 млн рублей, достигнув отметки в 54,29 млрд рублей (без учета кредитов на покупку строящегося жилья). В годовом выражении, с 1 июля 2022 года по 1 июля 2023-го, прирост составляет 2,4% или 1,276 млрд. Таким образом, во втором полугодии 2022 года объем проблемной ипотеки вырос на 0,6%, по итогам первого полугодия 2023-го — уже на 1,8%, то есть темп прироста увеличился в 3 раза.
Топ-10 регионов с максимальным абсолютным приростом просроченной ипотечной задолженности на вторичном рынке жилья
|
Регион |
Абсолютный прирост за 6 месяцев 2023 года, |
Объём просроченных ипотечных кредитов |
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ |
969 |
54 921 |
|
Краснодарский край |
325 |
2 285 |
|
Московская область |
290 |
6 238 |
|
Республика Дагестан |
202 |
700 |
|
Москва |
131 |
10 840 |
|
Белгородская область |
126 |
367 |
|
Тамбовская область |
101 |
264 |
|
Пермский край |
83 |
980 |
|
Санкт-Петербург |
79 |
2 509 |
|
Калужская область |
61 |
427 |
|
Ленинградская область |
46 |
838 |
Источник: Коллекторское агентство «Долговой Консультант», ЦБ РФ
Полная версия по ссылке.
«Динамика просроченной ипотечной задолженности по регионам неравномерна. В регионах с небольшой абсолютной величиной просроченной задолженности колебания в ту или иную сторону в процентном отношении могут быть значительными. Так, например, драматичным может показаться рост в 2,5 раза в Севастополе или в 1,6 раза в Чукотском автономном округе, однако, совокупная просроченная задолженность по ипотеке в этих регионах небольшая (20 и 10 млн рублей, соответственно), — рассуждает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Если говорить о 5 самых крупных «ипотечных» регионах, то в трёх из них темп прироста за полгода превышает среднероссийский показатель – в Санкт-Петербурге (+3,3%), Московской области (+4,9%) и Краснодарском крае (+16,6%)».
По словам эксперта, прирост просроченной ипотечной задолженности на рынке готового жилья был ожидаем после бурного роста в 2020-2021 годах. Платежеспособность населения снижается, практически невыгодными и недоступными стали программы рефинансирования. Текущее увеличение просроченной задолженности вызвано в том числе с программами кредитных каникул. Банки начинают отражать на своих балансах проблемы после 90 дней неплатежей, к ним прибавляется и отложенные на полгода неплатежи по каникулам. Следовательно, в июне кредиторы увидели сумму проблем неплатежей марта-2023 и окончание каникул, оформленных на полгода в сентябре-октябре-2022».