Среднедушевой просроченный розничный долг каждого жителя трудоспособного возраста в России за год увеличился на 12% и превысил 13,6 тыс. рублей. Средняя розничная задолженность той же категории граждан выросла на 18%, достигнув 353 тыс. рублей. Средняя розничная задолженность без учета ипотечных кредитов — на 11% до 168 тыс. рублей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.
Просроченный долг: почти четверть из кармана каждого жителя страны
24 Августа 2023По оценке Росстата, на начало 2023 года количество жителей трудоспособного возраста в РФ составило 83,4 млн человек (+0,3% или 213 580 человек по сравнению с началом 2022 года; к категории трудоспособных относятся лица в возрасте старше 16 лет и до достижения ими пенсионного возраста, на июль 2023 года это 58 лет для женщин и 63 года для мужчин).
По данным Банка России, на начало июля 2023 года на балансах банков накопилось 1138 млрд рублей просроченной розничной задолженности (неплатежи по кредитам более 90 дней), без ипотеки — 1078 млрд рублей.
Таким образом, исходя из количества населения РФ в трудоспособном возрасте по Росстату, финансовое бремя на плечах каждого гражданина РФ в трудоспособном возрасте к июлю 2023 года достигло 13642 рублей против 12196 рублей годом ранее см. Таблица 1). Без учета ипотечной проблемной задолженности среднедушевой просроченный долг составил 12923 рубля против 11492 рублей в июле 2022 года (см. Таблица 2). Абсолютный рост составил 1446 и 1430 рублей, соответственно.
Таблица 1. ТОП-15 регионов с максимальным среднедушевым просроченным долгом (с учетом ипотечной просроченной задолженности)
|
|
Среднедушевой просроченный долг, руб. |
Абсолютное изменение за 12 мес., руб. |
Динамика, за год |
|
Россия |
13 642 |
1 446 |
12% |
|
Магаданская область |
20 837 |
4 593 |
28% |
|
Сахалинская область |
20 314 |
5 815 |
40% |
|
Камчатский край |
18 312 |
4 854 |
36% |
|
Московская область |
18 167 |
265 |
1% |
|
Ханты-Мансийский авт. округ – Югра |
18 024 |
2 624 |
17% |
|
Республика Северная Осетия – Алания |
17 861 |
3 383 |
23% |
|
Республика Калмыкия |
17 628 |
3 568 |
25% |
|
Республика Саха (Якутия) |
17 127 |
1 403 |
9% |
|
Ямало-Ненецкий авт. округ |
16 714 |
4 268 |
34% |
|
Калининградская область |
16 659 |
2 356 |
16% |
|
Иркутская область |
16 512 |
3 038 |
23% |
|
Тюменская область |
16 495 |
1 544 |
10% |
|
Республика Адыгея |
16 353 |
1 200 |
8% |
|
Краснодарский край |
16 056 |
1 422 |
10% |
|
Москва |
15 900 |
1 173 |
8% |
Источник: «Долговой Консультант», Росстат, Банк России. Полная версия таблицы доступна по ссылке.
Таблица 2. ТОП-15 регионов с максимальным среднедушевым просроченным долгом (без учета просроченной ипотечной задолженности)
|
Регион |
Среднедушевой просроченный долг без ипотеки, руб. |
Абсолютное изменение за 12 месяцев, руб. |
Динамика за год |
|
Россия |
12 923 |
1 430 |
12% |
|
Магаданская область |
19 994 |
4 439 |
29% |
|
Сахалинская область |
19 576 |
5 657 |
41% |
|
Камчатский край |
17 935 |
4 806 |
37% |
|
Ханты-Мансийский авт. округ – Югра |
17 154 |
2 700 |
19% |
|
Московская область |
16 837 |
265 |
2% |
|
Республика Калмыкия |
16 812 |
3 417 |
26% |
|
Республика Северная Осетия – Алания |
16 641 |
3 434 |
26% |
|
Республика Саха (Якутия) |
16 072 |
1 672 |
12% |
|
Ямало-Ненецкий авт. округ |
15 992 |
4 257 |
36% |
|
Тюменская область |
15 846 |
1 652 |
12% |
|
Иркутская область |
15 796 |
3 040 |
24% |
|
Республика Адыгея |
15 793 |
1 236 |
8% |
|
Краснодарский край |
15 191 |
1 277 |
9% |
|
Республика Коми |
15 105 |
3 380 |
29% |
|
Республика Карелия |
15 084 |
3 697 |
32% |
Источник: «Долговой Консультант», Росстат, Банк России. Полная версия таблицы доступна по ссылке.
«Накопленный просроченный долг ограничивает возможности банков по выдаче новых кредитов текущим заемщикам. В стоимость заемных ресурсов заложены риски невозврата кредита, поэтому более рискованные, по мнению банков, физические лица вынуждены платить более высокую ставку, а самым надежным потенциальным заемщикам кредитные ресурсы по предлагаемой цене не нужны, — рассуждает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Темп прироста просроченной задолженности (+12%) ниже роста портфеля (+18%), это означает, что в среднесрочной перспективе, скорее всего, объем проблемных долгов будет увеличиваться, даже если рост общего портфеля замедлится. Более того, доля среднедушевого просроченного долга на одного жителя РФ в трудоспособном возрасте, 13,6 тыс. рублей, в его совокупных доходах превысила 18,7%, если ориентироваться на среднюю зарплату в РФ по Росстату (72,9 тыс. рублей)».
«Наша оценка не утверждает, что сумму в 13,6 тыс. рублей должен оплатить каждый житель страны, но показывает скорость закредитованности и неспособности оплачивать большинством населения ранее оформленные кредиты, — резюмирует Денис Аксёнов. — В расчёт не вошли долги перед МФО или уже переуступленные коллекторским агентствам, с их учётом сумму можно смело умножать в полтора раза».
Справочно:
Таблица 3. Топ-15 регионов с максимальным среднедушевой задолженностью (в том числе без ипотеки)
|
Регион |
Среднедушевая |
Абсолютное |
Динамика |
Среднедушевая |
Абсолютное |
Динамика |
|
Россия |
353 425 |
53 121 |
18% |
168 270 |
17 243 |
11% |
|
Ямало-Ненецкий АО |
708 484 |
147 078 |
26% |
322 992 |
52 734 |
20% |
|
Ханты-Мансийский АО – Югра |
598 730 |
80 979 |
16% |
254 290 |
23 045 |
10% |
|
Магаданская область |
580 686 |
89 651 |
18% |
279 599 |
34 771 |
14% |
|
Республика Саха (Якутия) |
561 747 |
97 036 |
21% |
218 672 |
22 429 |
11% |
|
Чукотский АО |
554 471 |
116 686 |
27% |
263 980 |
36 066 |
16% |
|
Сахалинская область |
551 294 |
97 478 |
21% |
266 682 |
35 276 |
15% |
|
Камчатский край |
499 294 |
112 105 |
29% |
258 343 |
48 400 |
23% |
|
Ненецкий АО |
496 151 |
82 030 |
20% |
255 754 |
37 484 |
17% |
|
Санкт-Петербург |
493 652 |
33 828 |
7% |
198 815 |
5 791 |
3% |
|
Москва |
483 196 |
53 593 |
12% |
203 368 |
13 486 |
7% |
|
Московская область |
482 943 |
29 760 |
7% |
218 192 |
3 014 |
1% |
|
Тюменская область |
482 429 |
90 324 |
23% |
222 710 |
27 406 |
14% |
|
Мурманская область |
454 033 |
98 969 |
28% |
259 101 |
46 878 |
22% |
|
Республика Коми |
431 829 |
83 713 |
24% |
218 521 |
37 210 |
21% |
|
Республика Тыва |
425 731 |
109 912 |
35% |
223 265 |
34 022 |
18% |
Источник: «Долговой Консультант». Полная версия таблицы доступна по ссылке.
- Ипотечные проблемные кредиты: ситуация стабильно плоха08 Августа 2023
- Должники пополняют бюджет страны30 Августа 2023