Коэффициент долговой нагрузки населения (КДН) на 1 июля текущего года достиг значения в 4,44 среднемесячных зарплат, увеличившись за год на 8,3%. Именно столько ежемесячных зарплат необходимо единоразово каждому жителю страны трудоспособного возраста для полного погашения задолженности по банковским кредитам. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе статистических данных Банка России и Росстата.
Коэффициент долговой нагрузки населения вырос до 4,44 месячных зарплат
14 Августа 2019КДН за год вырос в 68 регионах страны. Наибольший рост долговой нагрузки произошел в Севастополе (увеличился на 52% до 1,5 месячных зарплат), Республике Крым (46% до 1,3 зарплат) и Санкт-Петербурге (25% до 4,7 зарплат). Максимальный прирост в абсолютном выражении зафиксирован в Калининградской области (+1,05), Республике Мордовия (+1,04), Ленинградской области (+0,97) и Санкт-Петербурге (+0,93).
Таблица 1. ТОП-15 регионов с максимальным приростом КДН
|
Регион |
Прирост КДН, в мес. зарплатах |
Прирост КДН, в % |
|
Калининградская область |
1,05 |
19,9% |
|
Республика Мордовия |
1,04 |
22,1% |
|
Ленинградская область |
0,97 |
20,7% |
|
Санкт-Петербург |
0,93 |
24,6% |
|
Новгородская область |
0,87 |
17,6% |
|
Владимирская область |
0,84 |
20,3% |
|
Липецкая область |
0,80 |
19,7% |
|
Воронежская область |
0,79 |
17,6% |
|
Белгородская область |
0,71 |
17,0% |
|
Республика Марий Эл |
0,69 |
13,1% |
|
Орловская область |
0,69 |
12,7% |
|
Ростовская область |
0,67 |
13,5% |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
0,67 |
14,9% |
|
Костромская область |
0,66 |
14,0% |
|
Калужская область |
0,63 |
12,8% |
«Коэффициент долговой нагрузки показывает количество среднемесячных зарплат, необходимых работающему человеку для полного единоразового погашения своих банковских кредитов. Данный показатель не учитывает задолженность населения перед МФО. Несмотря на свою усредненность, цифры выявляют наиболее закредитованные регионы страны, жителям которых для погашения всех кредитов без учета процентов нужно отдавать весь свой ежемесячный доход продолжительное время без учета текущих расходов на еду, одежду, транспорт, коммунальные платежи и так далее», — комментирует Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Так, максимальное значение коэффициента долговой нагрузки на 1 июля 2019 года зафиксировано в Республике Калмыкия (для полного погашения кредитной задолженности населению необходимо 7,7 месячных зарплат), Республике Чувашия (6,7 зарплат) и Новосибирской области (6,6 зарплат).
Таблица 2. ТОП-15 регионов с максимальным коэффициентом долговой нагрузки по количеству месячных зарплат
|
Регион |
КДН, в мес. зарплатах |
|
Республика Калмыкия |
7,67 |
|
Чувашская Республика - Чувашия |
6,74 |
|
Новосибирская область |
6,55 |
|
Республика Тыва |
6,50 |
|
Республика Адыгея (Адыгея) |
6,44 |
|
Калининградская область |
6,32 |
|
Курганская область |
6,28 |
|
Алтайский край |
6,13 |
|
Орловская область |
6,10 |
|
Ульяновская область |
6,07 |
|
Пермский край |
6,06 |
|
Республика Башкортостан |
6,05 |
|
Саратовская область |
6,03 |
|
Кировская область |
5,96 |
|
Республика Марий Эл |
5,95 |
«Доля «длинных» ипотечных кредитов в общем объеме задолженности на сегодня составляет около 43%, в среднем в месяц банки выдают около 90-120 тысяч ипотек, в целом по стране с 2006 года их выдано чуть более 1,5 млн штук, что ничтожно мало на фоне количества кредитов наличными, автокредитов и установленных лимитов по кредитным картам. Беззалоговое потребительское кредитование более пластично в плане прироста объемов, особенно при снижении среднедушевых доходов населения и при попытках населения сохранить прежний уровень жизни», — прокомментировал эксперт.
Таблица 3. Индекс закредитованности населения в региональном разрезе.
|
|
на 1 июля 2019 года |
на 1 июля 2018 года |
Измене-ние КДН |
Измене-ние КДН, % |
||
|
|
Задолжен-ность на 1 жителя, руб. |
КДН |
Задолжен-ность на 1 жителя, руб. |
КДН |
|
|
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ |
213 007 |
4,44 |
174 126 |
4,11 |
0,34 |
8,3% |
|
Республика Калмыкия |
228 066 |
7,67 |
180 230 |
7,72 |
-0,05 |
-0,6% |
|
Чувашская Республика - Чувашия |
200 809 |
6,74 |
164 503 |
6,28 |
0,46 |
7,2% |
|
Новосибирская область |
248 439 |
6,55 |
203 432 |
6,01 |
0,54 |
8,9% |
|
Республика Тыва |
261 593 |
6,50 |
204 827 |
7,14 |
-0,65 |
-9,1% |
|
Республика Адыгея (Адыгея) |
193 879 |
6,44 |
161 701 |
6,31 |
0,12 |
1,9% |
|
Калининградская область |
213 851 |
6,32 |
171 711 |
5,27 |
1,05 |
19,9% |
|
Курганская область |
202 421 |
6,28 |
160 675 |
5,86 |
0,42 |
7,1% |
|
Алтайский край |
170 513 |
6,13 |
146 056 |
5,67 |
0,46 |
8,1% |
|
Орловская область |
182 081 |
6,10 |
143 969 |
5,42 |
0,69 |
12,7% |
|
Ульяновская область |
188 253 |
6,07 |
156 136 |
5,73 |
0,34 |
5,9% |
|
Пермский край |
235 647 |
6,06 |
195 786 |
5,70 |
0,35 |
6,2% |
|
Республика Башкортостан |
226 256 |
6,05 |
178 353 |
5,52 |
0,53 |
9,5% |
|
Саратовская область |
173 474 |
6,03 |
141 522 |
5,40 |
0,63 |
11,7% |
|
Кировская область |
180 310 |
5,96 |
148 970 |
5,40 |
0,56 |
10,3% |
|
Республика Марий Эл |
181 225 |
5,95 |
141 962 |
5,27 |
0,69 |
13,1% |
|
Оренбургская область |
207 979 |
5,91 |
173 247 |
5,76 |
0,15 |
2,7% |
|
Удмуртская Республика |
215 167 |
5,87 |
176 166 |
5,66 |
0,22 |
3,8% |
|
Рязанская область |
210 120 |
5,85 |
167 661 |
5,39 |
0,46 |
8,6% |
|
Новгородская область |
187 262 |
5,82 |
154 853 |
4,95 |
0,87 |
17,6% |
|
Свердловская область |
241 019 |
5,78 |
197 441 |
5,22 |
0,56 |
10,7% |
|
Республика Мордовия |
161 866 |
5,73 |
128 698 |
4,69 |
1,04 |
22,1% |
|
Московская область |
313 225 |
5,67 |
249 399 |
5,09 |
0,58 |
11,4% |
|
Ростовская область |
185 561 |
5,65 |
152 462 |
4,98 |
0,67 |
13,5% |
|
Тамбовская область |
164 383 |
5,64 |
131 181 |
5,14 |
0,50 |
9,7% |
|
Ленинградская область |
262 571 |
5,64 |
201 202 |
4,67 |
0,97 |
20,7% |
|
Псковская область |
168 727 |
5,61 |
140 276 |
5,40 |
0,21 |
3,9% |
|
Калужская область |
225 188 |
5,58 |
185 184 |
4,95 |
0,63 |
12,8% |
|
Тверская область |
185 769 |
5,56 |
149 089 |
5,02 |
0,54 |
10,9% |
|
Вологодская область |
212 283 |
5,48 |
180 159 |
5,22 |
0,27 |
5,1% |
|
Республика Татарстан (Татарстан) |
212 409 |
5,48 |
169 403 |
5,02 |
0,47 |
9,3% |
|
Смоленская область |
172 428 |
5,47 |
140 280 |
4,91 |
0,56 |
11,4% |
|
Республика Карелия |
240 880 |
5,41 |
198 470 |
5,28 |
0,13 |
2,5% |
|
Костромская область |
162 098 |
5,38 |
131 280 |
4,72 |
0,66 |
14,0% |
|
Ставропольский край |
169 278 |
5,32 |
141 505 |
4,86 |
0,46 |
9,5% |
|
Курская область |
170 397 |
5,31 |
143 124 |
4,98 |
0,33 |
6,7% |
|
Ивановская область |
143 461 |
5,28 |
117 951 |
4,71 |
0,57 |
12,1% |
|
Воронежская область |
173 259 |
5,27 |
140 118 |
4,48 |
0,79 |
17,6% |
|
Тульская область |
195 782 |
5,24 |
159 411 |
4,71 |
0,53 |
11,4% |
|
Республика Алтай |
177 780 |
5,22 |
138 562 |
4,89 |
0,33 |
6,7% |
|
Астраханская область |
186 613 |
5,21 |
150 750 |
4,63 |
0,57 |
12,4% |
|
Краснодарский край |
194 270 |
5,20 |
158 850 |
4,80 |
0,40 |
8,4% |
|
Пензенская область |
162 795 |
5,20 |
135 914 |
4,68 |
0,52 |
11,1% |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
137 563 |
5,15 |
114 046 |
4,48 |
0,67 |
14,9% |
|
Омская область |
184 942 |
5,12 |
152 397 |
4,77 |
0,35 |
7,4% |
|
Республика Северная Осетия - Алания |
144 632 |
5,01 |
126 526 |
4,72 |
0,29 |
6,0% |
|
Волгоградская область |
164 360 |
4,97 |
136 752 |
4,60 |
0,37 |
8,1% |
|
Владимирская область |
162 080 |
4,97 |
130 288 |
4,13 |
0,84 |
20,3% |
|
Самарская область |
189 791 |
4,95 |
156 336 |
4,59 |
0,36 |
7,9% |
|
Челябинская область |
189 887 |
4,94 |
159 085 |
4,64 |
0,30 |
6,5% |
|
Нижегородская область |
174 498 |
4,94 |
145 397 |
4,61 |
0,32 |
7,0% |
|
Иркутская область |
241 654 |
4,88 |
204 914 |
5,04 |
-0,16 |
-3,1% |
|
Республика Коми |
276 766 |
4,88 |
233 655 |
4,71 |
0,17 |
3,5% |
|
Белгородская область |
164 716 |
4,86 |
134 679 |
4,15 |
0,71 |
17,0% |
|
Липецкая область |
162 030 |
4,83 |
131 521 |
4,04 |
0,80 |
19,7% |
|
Республика Бурятия |
191 733 |
4,82 |
176 747 |
5,12 |
-0,29 |
-5,7% |
|
Брянская область |
154 453 |
4,80 |
126 344 |
4,70 |
0,10 |
2,1% |
|
Республика Хакасия |
190 837 |
4,73 |
162 975 |
4,32 |
0,41 |
9,4% |
|
Тюменская область |
391 862 |
4,72 |
332 341 |
5,07 |
-0,35 |
-6,9% |
|
Санкт-Петербург |
285 557 |
4,70 |
224 816 |
3,77 |
0,93 |
24,6% |
|
Кемеровская область |
198 349 |
4,68 |
163 002 |
4,53 |
0,16 |
3,4% |
|
Архангельская область |
254 176 |
4,63 |
207 776 |
4,44 |
0,19 |
4,3% |
|
Ярославская область |
165 575 |
4,62 |
136 379 |
4,14 |
0,48 |
11,6% |
|
Забайкальский край |
199 124 |
4,56 |
174 437 |
4,61 |
-0,04 |
-0,9% |
|
Красноярский край |
240 130 |
4,55 |
206 308 |
4,81 |
-0,26 |
-5,4% |
|
Амурская область |
216 634 |
4,50 |
188 859 |
4,60 |
-0,10 |
-2,1% |
|
Томская область |
209 811 |
4,41 |
180 697 |
4,58 |
-0,17 |
-3,7% |
|
Республика Саха (Якутия) |
356 202 |
4,33 |
307 250 |
5,04 |
-0,71 |
-14,1% |
|
Еврейская автономная область |
184 133 |
4,20 |
152 543 |
3,97 |
0,23 |
5,7% |
|
Хабаровский край |
217 732 |
4,19 |
183 747 |
3,86 |
0,33 |
8,5% |
|
Приморский край |
195 904 |
4,12 |
162 521 |
3,89 |
0,23 |
6,0% |
|
Мурманская область |
258 094 |
3,78 |
209 021 |
3,62 |
0,16 |
4,4% |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
97 696 |
3,51 |
83 806 |
3,57 |
-0,06 |
-1,7% |
|
Сахалинская область |
268 466 |
3,04 |
221 924 |
2,96 |
0,07 |
2,5% |
|
Москва |
256 238 |
2,88 |
205 357 |
2,54 |
0,34 |
13,5% |
|
Камчатский край |
253 856 |
2,72 |
213 877 |
3,08 |
-0,37 |
-11,8% |
|
Магаданская область |
283 981 |
2,67 |
245 787 |
2,93 |
-0,26 |
-8,7% |
|
Чукотский автономный округ |
242 499 |
2,20 |
198 274 |
2,02 |
0,17 |
8,6% |
|
Чеченская Республика |
48 532 |
1,75 |
41 143 |
1,62 |
0,13 |
8,1% |
|
Республика Дагестан |
45 767 |
1,66 |
36 080 |
1,50 |
0,16 |
10,8% |
|
Севастополь |
48 466 |
1,45 |
28 666 |
0,96 |
0,50 |
52,0% |
|
Республика Крым |
40 733 |
1,25 |
24 017 |
0,85 |
0,39 |
46,1% |
|
Республика Ингушетия |
26 167 |
0,83 |
20 314 |
0,86 |
-0,03 |
-3,2% |
Источник: ЦБ РФ, Росстат, КА «Долговой Консультант».