Россияне перестали платить по ипотеке

На балансах банков на 1 января 2020 года находится 72,6 млрд рублей просроченной ипотечной задолженности, годом ранее эта сумма составляла 72,9 млрд рублей. Таким образом, за год объем кредитов на покупку жилья, по которым банки перестали получать платежи более чем 90 дней подряд, сократился всего на 310 млн рублей.

«По нашей оценке, в целом по стране уже более 22,3 тысяч проблемных ипотечных квартир, по которым заемщики перестали платить кредитам, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — И это только квартиры, залогодержателем по которым являются банки, реальное количество квартир, с учетом продажи закладных, в 1,5 больше. Данный объем начинает оказывать влияние на ценообразование на вторичном рынке жилья. Нужно понимать, что не все из них появятся на рынке одномоментно».

В декабре 2019 года коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе данных Росстата, Минстроя РФ и собственным данным оценивало количество проблемных ипотечных квартир в стране в 21-24,7 тысячи (исследование «Квартирный вопрос: банки могут выставить на продажу более 24 000 квартир» опубликовано по ссылке, полный вариант таблицы с количеством проблемных квартир в регионах доступен по ссылке).

Таблица №1. Регионы с максимальной динамикой прироста проблемных ипотечных кредитов.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«В ипотечную просроченную задолженность стали выходить все более молодые кредиты, взятые год-два назад против ранее стандартного трехлетнего периода выхода на просрочку. Неплатежи по ипотеке начались на волне массового спроса на кредиты на покупку жилья, в том числе не для проживания, а сдачи объектов недвижимости в аренду, — комментирует Денис Аксёнов. — В некоторых случаях из-за низкой ликвидности залоговых квартир заемщикам крайне сложно быстро продать их по рыночной цене для полного расчета с кредитором».

По его оценке, в результате заемщики отказываются урегулировать просроченную задолженность, кредиторы начинают судебные процессы, которые могут длиться несколько лет и квартира на торгах уходит с дисконтом до 40% от первоначальной оценочной стоимости. В крупных городах за объектами с привлекательной ценой на торгах выстраивается очередь. «Мы видим, что стали появляться компании-посредники, которые завлекают покупателей хорошей рентабельностью объектов в банкротстве, хотя в реальности там не все так радужно», — резюмировал Денис Аксёнов.

В 29 регионах страны размер просроченной задолженности за 12 месяцев 2019 года снизился в диапазоне от 0,85% до 33%. Регионами-лидерами стали Чукотский автономный округ (-33%), Республики Карелия (-21%) и Хакасия (-18%). Данные по топ-15 регионов приведены в таблице №2.

Таблица №2. Регионы с максимальным сокращением просроченной ипотечной задолженности.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Источники: 1) Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам на 01.01.2019 г., данные Банка России, 2) Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование, задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам на 01.01.2020 г.