Запросы на реструктуризацию: право кредитора

По данным мониторинга Банка России, в 2024 году число обращений заёмщиков на изменение условий ежеквартально стало увеличиваться на 20%, тогда как в прошлом году квартальная динамика в среднем составляла 5%. В июле-сентябре кредиторы получили 1,13 млн. заявлений, реструктурировав задолженность на 159 млрд рублей, что составляет почти две трети от объёма за первое полугодие (263 млрд рублей).

Существует два основных вида программ реструктуризации: собственные банковские, на которые приходится 97% обращений, и государственные кредитные каникулы (в том числе ипотечные). Уровень одобрений последних не превышает 9%, то есть банки отказывают в 9 из 10 случаях.

«Каждый заёмщик может обратиться к своему кредитору за реструктуризацией, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей или приостановить погашение основного долга, сохраняя процентные платежи. Но он должен доказать, что оказался в трудной жизненной ситуации, что его уровень доходов упал на 30% и более. Низкая доля одобрений, а в 2020-м, когда появился этот механизм, она достигала 70%, связана с тем, что не все оказались действительно в такой ситуации, скорее всего, часть заемщиков решила попробовать просто воспользоваться каникулами, так как по их ощущениям они стали жить хуже. По нашей оценке, примерно половина заемщиков после реструктуризации повторно допускает просроченные платежи», — резюмировал генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксёнов.

Реструктурированные кредиты положительно влияют на отчетность кредитных организаций, реструктуризация помогает кредиторам не отображать одномоментно в отчётности резкий прирост дефолтных кредитов. За 9 месяцев 2024 года накопленный объём неплатежей в рознице увеличился на 12%, прибавив 131 млрд. На 1 октября банковская просроченная задолженности достигла 1,26 трлн рублей.