Неплатежи в розничном кредитовании: темп ускорился

Без учёта неплатежей по ипотеке совокупная просроченная розничная задолженность перед банками к августу 2024 года достигла 1,15 трлн рублей (+8% с января). Сам портфель за этот период увеличился на 11%, до 16,9 трлн. За 2023 год он показал прирост на 16%. Влияние ипотеки на рост проблемных долгов незначительно: доля просроченных ипотечных кредитов достигла 6,1%, увеличившись с начала 2024 года на 0,5 процентных пункта (п.п.).

Таким образом, объём новых накопленных просроченных неплатежей по кредитам в 2024 году превысил 89 млрд рублей, что соответствует ежемесячному приросту на 12,5 млрд рублей. Год назад, как писал «Долговой Консультант», среднемесячный прирост составлял 10 млрд рублей. В предыдущие годы портфель просроченной неипотечной задолженности рос в течение первых трех кварталов и уменьшался в IV квартале. На октябрь-декабрь традиционно приходится значительный объем продаж просроченного портфеля, банки стараются улучшить баланс к концу года.

«Оформление новых кредитов, чтобы погасить старые задолженности, с августа прошлого года затруднено — ставки сильно выросли, ужесточились требования к долговой нагрузке заёмщиков. В результате трудности с обслуживанием кредитов нарастают. Тем не менее, темп роста розничного портфеля (без ипотеки) опережает темп роста просроченной задолженности, это означает, что банки не накапливают просроченные активы на своих балансах, —рассуждает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Кредиторы для урегулирования проблем пытаются предлагать программы реструктуризации или государственные «кредитные каникулы», но все зависит от желания самого заемщика и его готовности идти на диалог».

К просроченной задолженности относятся кредиты, платежи по которым прекратились более 90 дней подряд. К розничным кредитам относится любая ссудная задолженность физических лиц перед банками за исключением ипотеки: потребительские кредиты наличными, на покупку товаров, задолженность по кредитным картам, автокредитование.

ТОП-15 регионов России с максимальным абсолютным приростом просроченной розничной (без ипотеки) задолженности